มีความลึกลับมากมายรอบๆ เจฟฟรีย์ เอพสเตน สล็อตแตกง่ายก่อนและหลังการตายของเขา รวมถึงเมื่อเขาทำเงินได้อย่างไร หรือแม้แต่โชคลาภของเขาจะยิ่งใหญ่เพียงใด แต่เราทราบดีว่าธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโลกบางแห่งทำธุรกิจกับเขา แม้ว่าจะมีการรายงานสัญญาณภายในเกี่ยวกับความเสี่ยงก็ตาม
สถานการณ์ทำให้กระจ่างเกี่ยวกับความจริงอันน่าเกลียดประการหนึ่งของอุตสาหกรรมการธนาคาร: บางครั้งบริษัทก็มีแนวโน้มที่จะเพิกเฉยต่อธงแดง เสี่ยงภัย หรือแม้แต่บิดเบือนกฎหมายมากกว่าที่จะสูญเสียลูกค้าที่ร่ำรวย
ในกรณีของ Epstein ดูเหมือนว่าเขาจะนำเงินของเขาไปฝากธนาคารไม่เพียงเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสายสัมพันธ์ที่มั่งคั่งอื่น ๆ อีกมากมาย ดังนั้นจึงมีความพยายามที่จะมองไปทางอื่นบนธงสีแดง
JPMorgan และ Deutsche Bank อยู่ภายใต้การตรวจสอบ
ข้อเท็จจริงท่ามกลางรายงานจาก New York Times เกี่ยวกับการติดต่อกับ Epstein นักการเงินในนิวยอร์กและผู้กระทำความผิดทางเพศ ตามรายงานของ Times JPMorgan ยังคงรักษา Epstein ไว้ในฐานะลูกค้า โดยผ่านคำสารภาพผิดในข้อหาค้าประเวณีในปี 2008 และถึงแม้คำแนะนำจากเจ้าหน้าที่กำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎหมายจะตัดสัมพันธ์กับเขาเนื่องจากความเสี่ยงด้านกฎหมายและชื่อเสียงที่อาจเกิดขึ้นกับบัญชีของเขา สถานการณ์คล้ายคลึงกันเกิดขึ้นที่ Deutsche Bank ซึ่งเช่นเดียวกับที่ JPMorgan ผู้บริหารรายงานว่าละเลยข้อกังวลของเจ้าหน้าที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบเกี่ยวกับธุรกรรมที่น่าสงสัย
ตามที่อดีตหน่วยงานกำกับดูแล อัยการ และผู้เชี่ยวชาญคนอื่นๆ ที่ฉันพูดด้วย กรณีของ Epstein เป็นตัวอย่างของการที่ธนาคารมักจะจัดลำดับความสำคัญของลูกค้าที่ร่ำรวยเหนือข้อกังวลอื่น ๆ — ศีลธรรม หรือแม้แต่ทางกฎหมาย — เมื่อผลกำไรของพวกเขาอยู่ในความเสี่ยง
“เมื่อมีการทำธุรกรรมที่น่าสงสัยบางอย่างเกิดขึ้น มันก็จะกลายเป็นปัญหาสำหรับผู้บริหารระดับสูงที่จะตัดสินใจว่าจะส่งต่อหรือฝังพวกเขาและทำให้ลูกค้ามีความสุข” Martin Sheil อดีตผู้ตรวจสอบของ IRS กล่าว
มีรายงานว่า JPMorgan และ Deutsche Bank มองไปทางอื่นในกิจกรรมที่ร่มรื่นจาก Epstein
ตามรายงานของ Times ทีมงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบของ JPMorgan ได้เริ่ม “ตรวจสอบลูกค้าในวงกว้าง” เมื่อสิ้นปี 2008 หลังจากที่โครงการ Bernie Madoff Ponzi ถูกเปิดเผย JPMorgan เป็นธนาคารหลักของ Madoff
ป้ายสำหรับตู้ ATM Bitcoin ในกรุงวอชิงตัน ดี.ซี.
เขียนว่า “รับเหรียญ Bitcoin ATM ซื้อขายที่นี่”
ในระหว่างการตรวจสอบนั้น เจ้าหน้าที่การปฏิบัติตามกฎระเบียบของ JPMorgan ซึ่งมีความสัมพันธ์กับ Epstein ตั้งแต่ช่วงปลายทศวรรษ 1990 ถึง 2013 ได้ตั้งค่าสถานะบัญชีของ Epstein ว่า “อาจมีปัญหา” และแนะนำให้ธนาคารปล่อยเขาให้เป็นลูกค้า แต่ธนาคารติดอยู่กับเขา
ตามการรายงานของ Times นั้น Mary Erdoes ซึ่งเป็นหัวหน้าแผนกสินทรัพย์และการบริหารความมั่งคั่งของธนาคาร ได้ก้าวเข้ามาเพื่อให้ Epstein เป็นลูกค้า ส่วนหนึ่งเป็นเพราะเขาช่วย JPMorgan คัดเลือกลูกค้าใหม่สำหรับแผนกธนาคารส่วนตัวสำหรับ superrich และไม่ใช่แค่ Erdoes เท่านั้น: James Staley ซึ่งเคยทำงานที่ JPMorgan และปัจจุบันเป็นหัวหน้าผู้บริหารของ Barclays ได้สร้างความสัมพันธ์กับ Epstein และได้ไปเยี่ยม Epstein ที่ Palm Beach, Florida ของเขาที่ทำงานในระหว่างโทษจำคุกของ Epstein ในปี 2008 และ 2009 ( Epstein ต้องออกไปในระหว่างวันเพื่อไปทำงานโดยเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงที่เขาตกลงกับอัยการ)
Joseph Evangelisti โฆษกของ JPMorgan ปฏิเสธการรายงานของ Times และบอกกับสื่อสิ่งพิมพ์ว่า Erdoes “จะไม่มีวันลบล้างทีมการปฏิบัติตามกฎระเบียบของเราหรือหน้าที่การควบคุมอื่นๆ เพื่อรักษาลูกค้าเอาไว้” เขาบอกว่าเธอมี “ความทรงจำเพียงครั้งเดียวว่าได้พบปะกับลูกค้าอย่างเป็นทางการ ซึ่งเป็นวันที่เธอไล่เขาออกจากการเป็นลูกค้า”
โฆษกของ JPMorgan ปฏิเสธที่จะแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับบันทึกต่อ Vox
หลังจากที่ Epstein และ JPMorgan ตัดสัมพันธ์กัน นักการเงินรายนี้ไปที่ Deutsche Bank ซึ่งมีชื่อเสียงในการทำธุรกิจด้วยตัวละครที่คลุมเครือมายาวนานและอยู่ภายใต้การพิจารณาเรื่องการติดต่อกับประธานาธิบดี Donald Trump ตามรายงานของ Times อีกครั้ง เจ้าหน้าที่ปราบปรามการฟอกเงินได้แสดงความกังวลเกี่ยวกับการทำธุรกิจกับ Epstein เนื่องจากอาจสร้างความเสียหายต่อชื่อเสียงของธนาคาร และอย่างน้อยหนึ่งครั้ง พวกเขาสังเกตเห็นกิจกรรมที่อาจผิดกฎหมาย แต่ก็ไม่ชัดเจนว่าเกิดอะไรขึ้นหลังจากนั้น
มีรายงานว่าพวกเขารวบรวม “รายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย” ซึ่งเป็นวิธีหนึ่งที่ธนาคารจะตั้งค่าสถานะไปยังแผนกอาชญากรรมทางการเงินของกระทรวงการคลัง – เครือข่ายการบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงิน (FinCEN) – มีบางสิ่งที่น่าสงสัยเกิดขึ้นซึ่งอาจจำเป็นต้องตรวจสอบ แต่ก็ยังไม่ชัดเจนว่ารายงานดังกล่าวได้ส่งไปยังทางการหรือไม่
The Times รายงานว่าเมื่อ Deutsche Bank ตระหนักถึงขอบเขตที่เป็นไปได้ของอาชญากรรมของ Epstein หลังจากการรายงานของ Miami Herald เกี่ยวกับเขา Deutsche Bank ได้ส่งรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (SAR) ไปยัง FinCEN บน Epstein แต่โดยทั่วไปแล้ว SAR นั้นเป็นความลับ หมายความว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะรู้ว่า JPMorgan, Deutsche Bank หรือบริษัทอื่นๆ ได้ส่งรายงานดังกล่าวไปยังรัฐบาลตลอดหลายปีที่ผ่านมาหรือไม่ การรายงานของเฮรัลด์ยังกระตุ้นให้ Deutsche Bank ออกจากความสัมพันธ์กับ Epstein
“ Deutsche Bank กำลังตรวจสอบความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับ Jeffrey Epstein อย่างใกล้ชิด และเรามุ่งมั่นที่จะร่วมมือกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องทั้งหมด” โฆษกของ Deutsche Bank ทรอย Gravitt กล่าวในแถลงการณ์ทางอีเมลถึง Vox
ธนาคารมีแรงจูงใจe มองไปทางอื่นในหลาย ๆ อย่าง
“สถาบันการเงินต้องรู้ว่ามีปัญหาบางอย่างเกี่ยวกับ Epstein” Renato Mariotti อดีตอัยการของรัฐบาลกลางกล่าว “แน่นอน ผู้ชายคนนั้นมีประวัติอาชญากรรม”
แต่มีพื้นที่สีเทามากมายอยู่ที่นั่น
หากธนาคารทราบอย่างเฉพาะเจาะจงว่า Epstein มีส่วนร่วมในกิจกรรมทางอาญาและล้มเหลวในการรายงาน นั่นจะเป็นเรื่องใหญ่มากและผลที่ตามมาก็จะมีนัยสำคัญ แต่ถ้าพวกเขาสงสัยว่ามีบางอย่างเกิดขึ้นและไม่สามารถรายงานได้ ก็ไม่ใช่เรื่องดีเช่นกัน หรือบางทีพวกเขาอาจยื่นรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยซึ่งจะรับผิดชอบต่อรัฐบาล
ภาพจำลองให้ความกระจ่างเกี่ยวกับกฎหมายต่อต้านการฟอกเงินในสหรัฐอเมริกาและกลไกอื่นๆ ที่มีไว้เพื่อบังคับให้ธนาคารและลูกค้าปฏิบัติตาม พฤติกรรมที่ทำกำไรได้มากที่สุดไม่ใช่พฤติกรรมที่มีจริยธรรมมากที่สุดเสมอไป และการย้ายเงินเข้าบัญชีในต่างประเทศ ธนาคารมองไปทางอื่นเมื่อมีบางสิ่งที่ดูคาวเล็กน้อย และการค้นหาช่องโหว่อื่นๆ ในระบบ ซึ่งส่วนใหญ่ถูกกฎหมาย เป็นชื่อประเภทที่คล้ายคลึงกัน ของเกม
ตัวอย่างเช่น บัญชีธนาคารนอกอาณาเขตได้รับอนุญาต หากประชาชนรายงานเงินในบัญชีดังกล่าวต่อรัฐบาลและจ่ายภาษีตามนั้น ลูกค้าเช่น Epstein ซึ่งไม่เพียงแต่นำเงินของพวกเขาไปที่ธนาคารเท่านั้น แต่ยังส่งคนร่ำรวยคนอื่นๆ ผ่านสายสัมพันธ์ของพวกเขาด้วย เป็นสิ่งที่น่าดึงดูดเป็นพิเศษ แม้ว่าจะมีข้อกังวลทางกฎหมายหรือทางศีลธรรมเกี่ยวกับพวกเขาก็ตาม
“Epstein เป็นกรณีที่ไม่ปกติ แต่ปัญหาที่กว้างขึ้นคือว่าธนาคารควรละเว้นจากการให้กู้ยืมหรือทำธุรกิจกับลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงต่อพฤติกรรมที่ผิดกฎหมาย” Geoffrey Miller ศาสตราจารย์ด้านกฎหมายจากมหาวิทยาลัยนิวยอร์กกล่าวในอีเมล “มันยุ่งยากเพราะว่าธนาคารไม่ได้ทำธุรกิจรักษาศีลธรรมจริงๆ แต่ก็ไม่ควรให้เงินสนับสนุนคนที่มีแนวโน้มจะใช้เงินไปในทางที่ผิดกฎหมายหรืออาจถูกดำเนินคดีบังคับจนไม่สามารถชำระหนี้ได้ เงินกู้”
หากการรายงานของ Times เป็นจริง JPMorgan และ Deutsche Bank ได้ทำการวิเคราะห์ต้นทุนและผลประโยชน์ของความเสี่ยงทางกฎหมายและชื่อเสียงที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกิจกับ Epstein และเห็นได้ชัดว่าในระดับผู้บริหารตัดสินใจว่าควรได้รับโอกาส เป็นปัญหาที่หน่วยงานกำกับดูแลและเจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมายได้ทำเครื่องหมายซ้ำแล้วซ้ำเล่า แรงจูงใจในการทำกำไรของธนาคารมักมีมากกว่าความรับผิดชอบในการปฏิบัติตามข้อกำหนด
ไม่น่าเป็นไปได้ที่ผู้บริหารของธนาคารจะดูบัญชี
ของ Epstein และพูดอย่างชัดแจ้งว่า “สิ่งนี้ผิดกฎหมายอย่างแน่นอน แต่เราจะให้เขาผ่านเพราะเขาและเพื่อน ๆ ของเขารวย” แต่บางทีพวกเขาอาจจะมองไปทางอื่นได้ดีและไม่เจาะลึกถึงสิ่งที่เกิดขึ้นมากเกินไป
นอกจากนี้ยังเป็นกรณีที่สถานการณ์ของ Epstein ค่อนข้างพิเศษ Matthew L. Schwartz หุ้นส่วนของสำนักงานกฎหมาย Boies Schiller Flexner LLP อธิบายว่างานการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการต่อต้านการฟอกเงินที่ธนาคารมักมุ่งเน้นไปที่ความไม่เหมาะสมทางการเงิน การหลีกเลี่ยงภาษี การค้ายาเสพติด การละเมิดการคว่ำบาตร การจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย หรืออาชญากรรมอื่นๆ เกี่ยวข้องกับเงินโดยตรง ไม่ชัดเจนว่าสิ่งนั้นเกิดขึ้นกับ Epstein หรือไม่ซึ่งอย่างน้อยในปี 2008 สารภาพผิดที่เกี่ยวข้องกับการค้าประเวณี Epstein ก่อนที่เขาจะเสียชีวิตถูกสอบสวนเรื่องการค้ามนุษย์ทางเพศ
“สำหรับฉัน ดูเหมือนว่าอาชญากรรมที่มักจะไม่ใช่จุดสนใจของโครงการต่อต้านการฟอกเงิน” ชวาร์ตษ์กล่าว “ปัญหาด้านชื่อเสียงนั้นง่ายต่อการดำเนินการ ความเสี่ยงทางกฎหมายนั้นรุนแรงกว่า”
ตามรายงานของ Times การเงินของ Epstein หลังจากที่เขาเสียชีวิต อาจกลายเป็นจุดสนใจสำหรับผู้สืบสวน ธนาคารและผู้คนที่ทำธุรกิจกับเขา – และความเต็มใจของพวกเขาที่จะมองไปทางอื่นในการติดต่อที่ร่มรื่นของเขา คุณธรรมและอื่น ๆ – น่าจะอยู่ภายใต้กล้องจุลทรรศน์
“การบังคับใช้กฎหมายที่ขัดขวางไม่ให้ธนาคารกำหนดโครงการต่อต้านการฟอกเงินเป็นลำดับความสำคัญอันดับ 1 อย่างแท้จริง เมื่อเทียบกับที่ใดที่หนึ่งด้านล่างที่ดูแลลำดับความสำคัญของลูกค้า” ชิลล์กล่าว นั่นคือสิ่งที่ผู้ตรวจสอบอาจค้นพบสล็อตแตกง่าย
